服務實體提質增效 交通銀行為經(jīng)濟高質量發(fā)展注入金融活水

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。經(jīng)濟的穩(wěn)定與繁榮，是金融的立身之本和發(fā)展之基。交通銀行堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，持續(xù)深化金融供給側結構性改革，不斷提升服務經(jīng)濟高質量發(fā)展的能力與質效。

胸懷“國之大者”，寫好科技金融“大文章”。

交行明確把科技金融作為“十四五”重點打造的業(yè)務特色優(yōu)勢，推動建立健全與實現(xiàn)高水平科技自立自強和科技強國建設相適配的金融服務體系，出臺科技金融行動方案，著力提高對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)金融支持的質效。交行從集團戰(zhàn)略高度謀篇布局，建立“總分轄支”四級貫通、總分聯(lián)合、母行與子公司協(xié)同推進的工作機制，優(yōu)化整合全集團資源，做好科技金融全鏈條綜合化金融服務。針對科技型企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同階段特點，交行打造覆蓋企業(yè)全生命周期的“科創(chuàng)易貸”產(chǎn)品線，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)人才貸”“區(qū)域場景定制貸款”等信貸產(chǎn)品，提高科技型中小企業(yè)融資可得性和便利性。針對科技型企業(yè)綜合化金融需求，交行充分發(fā)揮全牌照優(yōu)勢，推出“交銀科創(chuàng)”品牌，健全股權投資、科創(chuàng)票據(jù)、設備租賃等多元化融資渠道，提高科技型企業(yè)融資豐富性。僅2023年，交銀子公司就在上海地區(qū)完成15家企業(yè)實際投資落地，投資金額超20億元。針對科技型企業(yè)信用特點，交行選取人力資本、科研創(chuàng)新、社會認可、經(jīng)營成效、行業(yè)地位五個維度，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)自主研發(fā)了科技型企業(yè)評價模型，目前上海、山東、湖北、河北等地區(qū)分行已結合自身特色，在企業(yè)識別、授信審批、產(chǎn)品研發(fā)設計、對客渠道服務、風險防控等場景取得應用突破。截至2024年6月末，交行服務的科技型企業(yè)授信客戶較上年末增長16%，“專精特新”中小企業(yè)貸款增長38%，為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)提供超8600億元貸款支持。

緊跟行業(yè)動態(tài)，全力支持新型工業(yè)化轉型發(fā)展。

近年來，交行先后推出支持制造強國及深化制造業(yè)金融服務助力推進新型工業(yè)化等行動方案，在支持新型工業(yè)化方面形成了以授信與風險政策為主，以專項政策指引、重點領域行動方案為輔的“四梁八柱”政策支持體系。圍繞人工智能、新能源汽車、5G、集成電路、工業(yè)機器人等20個新興產(chǎn)業(yè)重點領域，交行深化行業(yè)洞察研究，制定針對不同細分行業(yè)的專項授信策略指引。今年前8個月，交行已發(fā)放制造業(yè)貸款超8200億元，為近6萬戶制造業(yè)企業(yè)提供融資支持。交行還積極參與《上海市轉型金融目錄(試行)》編制，牽頭制定全國首個地方層面的水上運輸業(yè)(航運業(yè))轉型金融目錄，并在上海市金融局、監(jiān)管部門的指導下，總分支行三級聯(lián)動，對接某海運集團綠色航運發(fā)展戰(zhàn)略，銀企共同努力攜手落地全國首單水上運輸業(yè)轉型金融貸款。

創(chuàng)新鏈金融模式，以點帶面服務制造企業(yè)。

圍繞機械制造、工業(yè)機器人、生物醫(yī)藥、數(shù)據(jù)中心、新能源汽車、集成電路、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等先進制造企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈需求，交行以多元化配套政策和資源傾斜為保障，不斷探索提升標準化鏈金融客戶服務能力。為適配新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的“線上銷售+線下交付”的新商業(yè)模式，交行為汽車主機廠定制了“新能源汽車交付中心金融綜合服務”，在傳統(tǒng)庫存車三方融資模式基礎上，針對線上化銷售模式特點，形成訂單流、資金流、貨物流閉環(huán)，極大簡化處理流程，實現(xiàn)基于訂單的純線上7X24小時全自動服務功能。同時還運用物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術，實現(xiàn)全線上“車聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管”，提升風控能力，搶占新能源汽車數(shù)字產(chǎn)業(yè)融資新賽道，解決了企業(yè)資金上的難題。近5年，交行智慧汽車金融已累計為23家主機廠、近千戶經(jīng)銷商提供超2000億元的產(chǎn)業(yè)鏈金融融資支持，覆蓋新能源汽車制造、零部件供應和經(jīng)銷等多個環(huán)節(jié)。

精準滴灌民企，提供綜合化金融服務。

交行堅持“兩個毫不動搖”，一方面積極為民營企業(yè)提供融資服務，截至目前，交行已為44萬戶民營企業(yè)提供了超1.6萬億元的貸款支持，當年新投放的企業(yè)貸款中，近五成投向民營企業(yè)，全面實現(xiàn)量增價降。另一方面，立足支付結算業(yè)務本源，面向企業(yè)收、管、付各環(huán)節(jié)構建全方位的“場景+金融”產(chǎn)品服務，賦能中小企業(yè)支付結算便利。針對企業(yè)收款及對賬需求，推出智慧金服產(chǎn)品，累計服務14萬戶企業(yè)客戶，協(xié)助企業(yè)完成收款近1.66萬億元，助力企業(yè)提升經(jīng)營管理效率。針對平臺經(jīng)濟形態(tài)創(chuàng)新推出交銀易付品牌，打造交e保、銀企付等平臺結算服務產(chǎn)品，為互聯(lián)網(wǎng)電商、供應鏈金融、SaaS服務商、數(shù)字政務等平臺客群提供賬戶、支付、清分、對賬等一站式服務，優(yōu)化企業(yè)線上化便捷支付操作體驗。

2024年是中華人民共和國成立75周年，是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標任務的關鍵一年。交通銀行將堅持把高質量發(fā)展作為新時代的硬道理，擔當作為、攻堅克難，走好中國特色金融發(fā)展之路，為強國建設、民族復興貢獻更大力量。

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